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结语

随著卫生防疫进入新阶段，尤其是禽H1N1防控工作“新五条”发布后，包含新冠诊断职责的保险业务几乎全部停售。一位保险业务从业者表示，当前的禽H1N1状况，与“新冠卫生防疫保险业务”商品设计时的风险控制模型有较大变动，出于风险控制考虑，停售了此类型保险业务。未来，与新冠肺结核相关的保险业务将提供什么样稳定的保证，还须要天数去探索。

这几天的贴文，除了对KN95、抗体、阿司匹林、阿司匹林断货的讨论外，“阳过之后，买保险业务就会被承保”的说法也在流传。所以，“阳”过的人是否能买保险业务？病毒感染了新冠，什么样情形能得到赔付？卫生防疫控管经济政策修正后，买保险业务都须要特别注意什么？

赔付特别注意天数期限

12月以来，随著奥密克戎病毒病患的增多，相继有买回新冠保险业务的消费者因赔付受阻，将纷争曝出于网络，给很多人带来了新冠保险业务买了布之子的感觉。12月15日，有博客网友曝料称，自己买了新华保险的这款新冠保险业务，但“阳”之后却遭到保险业务子公司赔付。保险业务子公司说奥密克戎不属于新冠，现在也表述为H1N1了，因此未予赔付。

对此，新华保险的澄清是，根据深入调查，该顾客在新华保险保险业务子公司承保了重大疾病保险业务和医保业务等多个商品，其中部分商品扩充了新冠肺结核保证职责。已买回过前述保险业务的新老顾客，无须再支出附加成本，在扩充职责有效期限内，经医院诊断首度发生新冠肺结核，且医学表观为轻型或发药型，该子公司就可按照被保险业务人诊断时合同基本保险业务金额（或保险业务金额）的25%保险费新冠肺结核保险业务金，每月保险单针对扩充职责保险费以一次为限，且最高为100万元，原保险业务合同的保险业务职责不变。

也就是说，如果被保险业务人首次诊断病毒感染奥密克戎，且医学表观为轻型、发药型病征，就属于前述保险业务的扩充职责范围。

所以，新冠保险业务赔付，有没有网上说的所以难呢？

的保险业务职责。

目前，各地持续强化禽H1N1防控工作举措，卫生防疫控管举措限缩，为适应经济政策变化，强化落实禽H1N1防控工作举措有关要求，减轻顾客赔付所苦，保险业务子公司对新冠赔付紧急服务也进行了修正，明确了完全免费扩充的新冠职责的天数期限。因此，保险业务消费者在触险赔付时，须要特别注意天数节点。

根据新华保险业务疗并自行承担相关住院费用，可联系保险业务代理人，协助办理赔付事宜。同时，推出5项紧急举措，其中包括因本次禽H1N1发生的赔付，取消自付自费药品及诊疗项目限制； 针对将传染病列为免责条款的商品，取消免责限制，正常赔付；对于到临时救治医院（点）或乡镇卫生院或私立医院救治的，按照定点医院赔付标准处理，赔付保险费条件不受定点医院限制。

平安人寿表示，目前已上市的85款长期疾病保险业务扩充新冠肺结核相关职责，有效期限延长至2023年2月28日。如顾客在扩充职责有效期限内，经医院诊断首度发生新冠肺结核且医学表观为轻型或发药型，子公司将按保险业务合同中疾病保险业务基本保额的20%附加保险费保险业务金（累计上限50万元），原保险业务合同的保险业务职责不变。

“隔离险”获赔不容易

在新冠保险业务中，“隔离险”无疑是迄今为止争议最多的这款新冠保险业务。

自新冠肺结核禽H1N1暴发以来，保险业务子公司及时推出“新冠卫生防疫保险业务”，赠送给身处抗疫一线的医护人员等群体。同时，很多保险业务子公司

尽管为防止侵害消费者权益，银保监会禁止保险业务子公司开发专属新冠肺结核保险业务一类单一职责的商品，防止出现以禽H1N1为营销噱头炒作保险业务。但“隔离线”却出现井喷式发展，在各大平台大获流量，一跃成为互联网保险业务市场上的“网红”商品。

保险业务子公司推出“隔离险”的初心，可能只是用来引流和招揽顾客。而消费者抱着以防万一或薅羊毛的心态大肆追捧。许多买回者以为只要“阳”过、隔离就能获赔，但实际上，部分“隔离险”的赔付条件非常严苛，比如，须要“诊断重症”“方舱隔离”才能赔付。

到了2022年初，在诊断人数增加、防控工作举措趋严、赔付率走高、监管收紧和舆情压力下，“隔离险”纷纷停售。银保监会消保局发布的《关于2022年第二季度保险业务消费投诉情形的通报》称，2022年第二季度，财产保险业务子公司涉及新冠禽H1N1隔离相关保险业务等保险业务纷争投诉2434件，占比24.22%。

随著卫生防疫进入新阶段，尤其是禽H1N1防控工作“新五条”发布后，包含新冠诊断职责的保险业务几乎全部停售。12月7日，美团保险业务上线的“新冠抗疫保”停售；12月9日，水滴保上线的“水滴新冠卫生防疫险”停售。原来在主险基础上扩大新冠职责的商品也在不断修正，新商品的推出也越来越谨慎。

一位保险业务从业者表示，当前的禽H1N1状况，与“新冠卫生防疫保险业务”商品设计时的风险控制模型有较大变动，出于风险控制考虑，停售了此类型保险业务。未来，与新冠肺结核相关的保险业务将提供什么样稳定的保证，还须要天数去探索。

 “阳”过不会被承保

随著禽H1N1防控工作“新五条”的发布，多地迅速修正了防控工作经济政策，首样吗？

带着这些问题，《金融时报》记者采访了多家保险业务子公司的代理人，得到的回答是：“阳”过之后承保，各家子公司的要求不尽相同。

一家头部险企的代理人向《金融时报》记者表示，“新五条”后，子公司还没有来得及进行政策修正，健康险核保要求比较严格，主要是怕诱发其他疾病。“阳”过并经医院诊断，开过处方药的“阳康”们，无法承保健康险，但能选择承保核保条件较为宽松的意外险、保险业务。

意外险的保证是非疾病的，所以大多数意外险的核保都不涉及健康告知，就算涉及，也会比较宽松，很少询问关于肺结核的病史。保险业务的健康告知也比较宽松，很多商品都不会询问肺结核的病史，只要症状不严重，或者已经康复了，一般情形下都能正常承保。

对于大批“阳”过的人，保险业务子公司是承保，还是承保？如果一刀切承保，保险业务子公司的生意该怎么做？相对于处于观望状态、保守型的保险业务子公司来说，另一些保险业务子公司，对于“阳”过之后能否承保的问询，迅速地做出了经济政策修正。

从已修正的经济政策

平安人寿一位资深代理人告诉《金融时报》记者，买回该子公司的健康险商品，只要如实告知，“阳”之后身体没有问题，就能承保，不会被承保，通过核保没有问题。当记者问及“阳”过多久能通过核保时，该代理人表示，只要身体复原就能买回。这段天数，就有“阳康”客户从他这里买回了健康险商品。

慧择保险业务经纪有关人士表示，当保险业务子公司观望后发现风险可控，应该会陆续做出经济政策修正。“阳康”们只要没有并发症、后遗症，买保险业务不会有太大问题。

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