Bokaro：第三财经新闻

对个人养老保险基金保险销售业务版实施细则破冰，险企“已搞好冲的预备”

　　继公募基金、商业性银行、理财子子公司之后，对个人养老保险基金保险销售业务版实施细则也最终破冰。

　　第三财经新闻从业内获悉，21日银中国保监会下发了《有关信托子公司积极主动开展对个人养老保险基金销售业务有关事项的通告》(下称《通告》)。从第三财经新闻获得的《通告》来看，积极主动开展对个人养老保险基金销售业务的险企均要满足用户六大明确要求，与草案稿相比新增一条“前段时间4个会计年度信用风险综合性信用评级不高于B类”的明确要求，但对医疗保健信托子公司做出了相应的民营企业体量收紧。

　　“他们已经搞好冲的预备。”一位信托子公司专业人士称。事实上，面对对个人养老保险基金这块大“蛋糕”，信托子公司早已跃跃欲试，多名信托子公司专业人士回复第三财经新闻时均则表示，已做了多方预备，包括商品、控制系统、服务项目等都在紧锣密鼓推进当中，也有子公司已在App中设立了对个人养老保险基金专署，待一切就绪后方可提供更多商品购买服务项目。

　　参予险企、商品有何明确要求？

　　《通告》内容显示，积极主动开展对个人养老保险基金销售业务的险企均要满足用户六大明确要求：上本年度末拥有者合法权益不高于50亿元且不高于子公司股本(实收民营企业)的75%；上本年度末综合性民营企业奥皮尔河奥皮尔河不高于150%、核心民营企业奥皮尔河奥皮尔河不高于75%；上本年度末职责预备金覆盖面积不高于100%；前段时间4个会计年度信用风险综合性信用评级不高于B类；前段时间3年未受到金融市场监管机构重大行政处罚；具备完善的重要信息管理控制系统，与银行保险销售业务行业对个人养老保险基金重要信息平台实现控制系统连接，并按有关明确要求展开重要信息登记和交互；银中国保监会明确规定的其它条件。

　　和以后草案稿的六大明确要求相比，正式宣布《通告》新增了“前段时间4个会计年度信用风险综合性信用评级不高于B类”的明确要求，准入门槛无疑进一步提高。同时，《通告》将拥有者合法权益体量、民营企业奥皮尔河奥皮尔河以及职责预备金覆盖面积指标从草案稿的会计年度末更改为本年度末数据。据媒体近日统计，从险企最新一期的“信用风险综合性信用评级”来看，至少有13家险企被评为C类或D类。

　　“这个准入门槛其实不低，现在又加了有关4个会计年度‘信用风险综合性信用评级’的明确要求，足见市场监管对对个人养老保险基金销售业务的谨慎程度。不过信用风险综合性信用评级也和民营企业奥皮尔河、市场监管处罚等众多要素有关，一般拿不到B级的子公司其它明确要求也比较难符合。”一位信托子公司管理人员对第三财经新闻则表示。依照兴业证券此前依照草案稿的分析，预计符合明确要求的险企不足30家。

　　在以后的草案稿中，业内反映医疗保健信托子公司较难达到上述民营企业体量明确要求。本次正式宣布《通告》中，对医疗保健信托子公司准入门槛有所收紧。《通告》明确，养老保险主业突出、销售业务发展规范、内部管理机制健全的医疗保健信托子公司，能豁免第三款有关上本年度末拥有者合法权益不高于50亿元的明确规定。

　　“对本次对医疗保健信托子公司的准入门槛收紧，他们感到非常高兴，这样他们也能参予到对个人养老保险基金销售业务中，进一步发挥专业医疗保健信托子公司对我国养老保险保障体系的助推作用。”一位医疗保健信托子公司高管对第三财经新闻则表示。

　　而本次《通告》中针对可列入的商品，与草案稿相若，方可提供更多年金计划保险销售业务、两全保险销售业务，以及银中国保监会认定的其它商品作为对个人养老保险基金保险销售业务商品，但需要符合：保险销售业务期间不短于5年；保险销售业务职责限于生存保险销售业务金保险费、满期保险销售业务金保险费、死亡、全残、达到失能或护理状态；能够提供更多趸交、期交或不定期缴费等方式满足用户参加人缴费明确要求；以及银中国保监会明确规定的其它明确要求。

　　同时，存量商品也可被列入对个人养老保险基金专业领域。《通告》明确，信托子公司能通过申请更改保险销售业务条款和管理费审核或备案的方式，将现有保险销售业务商品列入对个人养老保险基金保险销售业务商品。对已经审核的专用商业性医疗保健保险销售业务商品，信托子公司向银中国保监会提交一定说明材料后，无须另行申请更改保险销售业务条款和管理费审核。

　　兴业证券则表示，当前养老保险险养老保险险商品及专用商业性医疗保健保险销售业务均结构设计为年金计划类商品，并且需要专用商品交会。而对个人养老保险基金只要是符合条件的商品，无论是存续期商品还是新发商品均能列入对个人养老保险基金商品专业领域。能预见的是，相较于此前的养老保险险养老保险险、专用商业性医疗保健保险销售业务，未来对个人养老保险基金管理制度的养老保险险经济政策惠及商品范围将大大拓宽，对对个人养老保险基金参予者而言，将提升保险销售业务商品的吸引力。

　　险企已预备数款商品

　　对个人养老保险基金作为第三支撑点的“第二层结构设计”，无疑将面临巨大发展机遇，所有有机会参予其中的金融机构均跃跃欲试，做足预备，信托子公司自然也不例外。

　　“早在对个人养老保险基金制‘第二层结构设计’出台之时，他们已经开始展开经济政策研究、控制系统测试等预备工作，目前控制系统已交会好，商品已预备了数款，近期就考虑将符合明确要求的商品送市场监管报批。”一位信托子公司专业人士则表示。

　　据第三财经新闻了解，新华保险已于11月11日在其“寿险App”正式宣布上线对个人养老保险基金销售业务专署，专署首期提供更多对个人养老保险基金知识普及、问卷调查、重要信息披露等功能。待对个人养老保险基金配套经济政策全部破冰后，方可依照对个人养老保险需求在专署展开销售业务咨询、合法权益查询等有关销售业务，并选择购买对个人养老保险基金商品。

　　在对个人养老保险基金商品储备方面，新华保险则表示，已积极主动预备了数款对个人养老保险基金商品。在渠道销售方面，则将充分发挥有关渠道的营销服务项目竞争优势，为客户提供更多便捷、高效、优质的对个人养老保险基金商品服务项目。

　　中国平安则称，在以后草案稿发布时已第三时间展开研究阐释，积极主动布局有关商品结构设计、控制系统交会等工作，搞好对个人养老保险基金管理制度经济政策的破冰预备；同时，借助平安生态中的医疗保健资源和科技竞争优势，积极主动研究如何为对个人养老保险基金管理制度下的客群提供更多差异化的优质服务项目，助推多支撑点医疗保健保险销售业务体系建设。

　　兴业证券分析则表示，相对其它对个人养老保险基金的金融机构参予方，信托子公司在商品组合创设、长期投资资金管理能力、长寿信用风险管理、医疗保健健康养老保险产业协同等领域有着一定竞争竞争优势。该机构预计，商业性银行有望通过账户竞争优势率先抢占份额，公募基金得益于较好的历史投资业绩份额提升将较快，保险销售业务机构份额则相对稳定。预计2025年商业性银行、公募基金和信托子公司当本年度新增缴费市场份额为47%、38%和15%，至2030年为45%、40%和15%。

来源：第三财经新闻

编辑：杨京川

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