当前通过网络购买保险业务商品、享受保险业务服务项目已十分普遍，但各种桌球营销手段、违法乱象也相伴而来。近日，家住上海的保险业务顾客Jaunpur（化名）向上海晚报本报记者举报，随心所欲保以完全免费启用介导展开签下，签下后在其不知道的情况下按月已连续付款。

根据Jaunpur提供的线索，上海晚报本报记者在随心所欲保严选展开承保，辨认出该网络平台的“全自动缴付服务费”服务项目Kendujhar，承保顾客在不经意间便签下，甚至难以说“不”……

退款即启用，全自动缴付服务费“水很深”

“白送的保证不要白不要”“点选完全免费申领身心健康金”，你与否也刷到过类似的电视广告？最近，Jaunpur遇到了一件令人头疼的事儿：不小心点了随心所欲保的电视广告镜像完全免费申领了保险业务商品，之后却被按月欠费。

上海晚报本报记者关注到，Jaunpur的情况并非新鲜事。在黑猫举报[举报入口]网络平台，关于随心所欲保严选的举报有700多条，绝大多数举报顾客反映的问题均为预设付款欠费、在顾客矢口否认的情况下已连续付款等。

不少“中招”的保险业务顾客则表示，自己不经意被欠费，损失高达数千元。例如，一位顾客举报称：“在我完全矢口否认的情况下，从2021年1月到2022年2月，随心所欲保严选从我QQ中每星期扣除257元，共计3084元，希望退还我钱款。”

为了一探究竟，3月1日，上海晚报本报记者在QQ公众网络平台的“随心所欲保严选”参与相关了“完全免费领65000元身心健康保证金”活动。在填写姓名、身份证号等个人信息后，点选网页上的“完善保证”，旋即进入了这款商品的承保镜像。该承保镜像表明：承保商品是这款保额最高200万元的身心健康险，每星期保额0.99元（不同年龄顾客服务费不同）。

上海晚报本报记者在该镜像承保时辨认出，缴费方式能优先选择一次性付清或者是按月退款，还可优先选择与否启用“已连续保证方案”。已连续保证方案协定写明：“接受本协定，即则表示在承保的保险业务商品保险业务期间期满前或保险业务期间期满后已连续保证延续期内，您一致同意再次发起承保申请并授权随心所欲保代为从您的账户中全自动扣缴保额。”

在承保过程中，上海晚报本报记者键入了“按月退款”和“不启用已连续保证方案”，在履行身心健康告知权利、阅读商品保险业务职责和除外职责后，就进入了最后的退款环节。

但在退款网页，表明的是“缴付并启用缴付服务费”。上海晚报本报记者多次反复尝试后辨认出，缴付保额的同时会签下全自动缴付服务费，如果不一致同意签下全自动缴付服务费将难以退款承保，且签下界面并没有标明全自动缴付服务费数额，仅表明最高不超过800元。

最后，上海晚报本报记者被迫只能优先选择“缴付并启用缴付服务费”展开退款承保。保额缴付完成后，本报记者旋即收到了QQ缴付前台的告诫：已经成功签下众惠百万身心健康险-按月全自动缴付服务费，签下长期有效。

被指飞龙条文，客服人员回应：先付钱再全自动中止 

面对随心所欲保的全自动缴付服务费服务项目，不少顾客称其为“飞龙条文”，有介导消费之嫌。那么，全自动缴付服务费真的难以避免吗？上海晚报本报记者旋即拨打了随心所欲保的客服人员电话展开咨询，客服人员人员回复称：“如果不一致同意启用缴付服务费，能先退款并启用缴付服务费，然后再去QQ缴付前台全自动中止缴付服务费服务项目。”

随心所欲保这种“退款即启用全自动缴付服务费”的操作方式，与否合规性呢？西南财经大学保险业务系副主任李文中分析指出，退款时预设启用缴付服务费，且欠费数额不明确，存在违法嫌疑。这样的“拳法”可能侵害了顾客的知情权，违反《顾客物权法》有关要求。

另有保险业务行业律师则表示，这样的操作方式涉嫌侵害顾客的独立自主优先选择权。对承保人来说，强迫签订保险业务合同实质上就是强迫承保，其内容包括：与否承保、与否续保以及承保的险种等，都应由承保人独立自主优先选择。

《保险业务法》第十一条规定，“订下保险业务合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和权利。除法律、行政法规规定必须保险业务的外，保险业务合同强迫订下”。 

“需要定期缴纳保额的保险业务商品，并不只有启用全自动缴付服务费这一条路可走。”某网络保险业务公司相关负责人告诉上海晚报本报记者，网络平台还能设置缴付服务费告诫，提前通知顾客按约缴付服务费，这样的操作方式显然是合规性的。在退款时预设启用缴付服务费，能视作一种“打暗渡陈仓”的行为。

既然合规性的办法能用，为什么网络平台依旧“打暗渡陈仓”，以致举报频频？某保险业务中介机构资深销售总监道出了背后原因。他则表示，这是因为部分网络保险业务网络平台只考虑销售成交的便利性，没有考虑到对顾客的尽职告诫的权利。

“顾客优先选择网络保险业务商品，往往看中的是价格低廉、性价比高，但是容易一不留神‘着了道’，尤其是网络身心健康险商品，主要靠后端持续欠费来盈利，而且这个服务费涨价的幅度有可能会超过我们的认知。”该销售总监补充则表示。

上海晚报本报记者就缴付服务费服务项目相关问题向随心所欲保发函采访，截至发稿尚未得到回复。

实际上，此类行为早已引起了监管部门的关注，并三令五申“围剿”类似行为。2021年8月，银保监会曾下发《关于开展网络保险业务乱象专项整治工作的通知》，针对网络保险业务乱象开展专项整治活动，这其中便提到了拳法缴付服务费相关问题：保险业务合同订下过程，特别是网上承保时，网上承保网页设置不规范、不科学，介导顾客键入“全自动缴付服务费”，而后续欠费不提前告诫，也不经客户优先选择或确认，直接通过系统欠费。

那顾客在承保过程中该如何避免类似“不经意被欠费”的情况？上述销售总监则表示，顾客对网络保险业务的认知要科学理性，承保时不仅仅只看网页的提示，要通过全面的信息来了解和判断这款商品，同时应明辨销售渠道，不要轻易被低费率商品吸引。

2021年10月,青海银保监局也曾发布相关风险提示指出，金融顾客要警惕“拳法”，在签订合同时要就缴费期间、缴费方式、缴费渠道等问题展开仔细确认，以免造成不必要的经济损失。

上海晚报本报记者 陈婷婷 李秀梅