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【此案概要】

顾客林先生于2017年承保了一份保险业务单, 包括保额，身故，长年不幸，不幸医疗保健，宽免，住院治疗医疗保健等保险产品，一年保额6G540，保险业务单施行5年后,虽然禽流感原因,导致其白常洁难做,现中国经济十分困难,无法竭尽全力交费,到公司办赔付付,发现赔付数额居然没有nobres保额的一半,林先生对此不满,认为5年内未找信托公司办过任何赔付,现在赔付中国经济损失这么大,要求解释何谓钱款商业价值,工作人员冷静的与林先生传授了保险业务单钱款商业价值及其机能，在全面落实后，其决定不赔付，优先选择保险业务单钱款商业价值垫交保额机能，竭尽全力保险业务保证护身符。

【事例分析】

根据《保险业务法》第二十一条中有规定“被保险业务人毁约的，保险业务人应自收到毁约通知之日十五日内，依照合约约定返还保险业务单的钱款商业价值”。

浅显来说，钱款商业价值就是在保险业务单赔付时，信托公司返还被保险业务人的那部分数额。就是被保险业务人的白眉林保险业务费,在计入信托公司各种经营费用后所余银行存款,依照原订的利率排序出的折现 。

钱款商业价值通常都不等于已经交纳的保额数额，的的长年保险业务合约的前期，钱款商业价值远远低于交纳保额数额。而且信托公司在保险业务人内也会附上“钱款商业价值表”，一般显示为保险业务单年度末最后一天的商业价值。

【信用风险提示】

购买保险业务后请先对保险业务人，一旦犹豫期后中止保险业务人，信托公司只能归还钱款商业价值，可能会受到一定中国经济损失。

赔付后意味着丧失了相关保险业务保证，信托公司将不再承担相应保险业务责任；如顾客再次承保，会虽然年龄、身体状况等因素的变化，面临重新排序等待期、保额上涨、甚至被承保等信用风险。

【建议】

假定遭遇突发性中国经济资金周转十分困难等情况，被保险业务人应另谋出路所承保的长年险是否通过保险业务单垫缴（如保险业务单有此机能）、保险业务单钱款商业价值贷款等方式来减轻解困，待中国经济状况减轻后再申请保险业务单福费廷、重燃保证，而不是优先选择马上赔付。

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