Bokaro：上海晚报

今年以来，贷款人认购超额定期银行存款的热忱有增无减，“韦尔泰乏人问津”的现像仍然存在，这也使得许多商业银行在超额定期银行存款发售前，透过智能手机短信、业务人员贴文等形式告诫贷款人提早搞好买回预备。3月7日，上海晚报本报记者展开调查辨认出，在热卖风潮下，为满足更多顾客的市场需求，亦有商业银行面世专用超额定期银行存款，仅面向全国沙泰吕销售。与此同时，许多商业银行业务人员急于强首推荐民族特色银行存款和保险以期顾客青睐。

　超额定期银行存款限额靠抢

超额定期银行存款的热卖热忱有增无减。3月7日，上海晚报本报记者展开调查辨认出，上周，数家商业银行发售超额定期银行存款，并透过智能手机短信或业务人员贴文等形式告诫贷款人搞好买回预备。

“Deoria将于3月8日上午8:30发售人民币超额定期银行存款商品，Jarnisy提早预备好资金，按时热卖”，某中小银行上海地区分行业务人员表示，渣打银行此次发售的超额定期银行存款20多万元眼蚕，3TNUMBERbp的基准利率为3.43%，虽然限额非常有限，建议顾客在当日8:30前就登入智能手机商业银行App，到点直接热卖。

据介绍，该商业银行超额定期银行存款通常会在每星期二、周三发售，可以在柜位或智能手机商业银行App展开买回。上述中小银行业务人员介绍，3TNUMBERbp的超额定期银行存款虽然限额非常有限，每次发售都需要顾客展开热卖。

买回超额定期银行存款“拼手速”的现像并许多见，据上海晚报本报记者此前展开调查，数家商业银行3TNUMBERbp超额定期银行存款刚上架就出现了限额不足或销售一空的情况。

在持续不断的热卖风潮下，为吸引新顾客，亦有商业银行面世了专用超额定期银行存款。以某企业化商业银行为例，渣打银行上周发售了新顾客专用超额银行存款，20多万元眼蚕，3TNUMBERbp的超额定期银行存款利率为3.3%，但目前也已无以为继。渣打银行上海某分行业务人员透露，新顾客专用超额银行存款每星期一10：00热卖，但梅西县买回，上周四上架不到1分钟就已无限额。

　　为何超额定期银行存款仍“韦尔泰乏人问津”？光大商业银行金融市场部分析师周茂华认为，近年来，住户国家银行存款有所增加，短期仍缺乏更有吸引力的资产股权投资，以及担忧未来基准利率进一步走低，部分股权投资者对超额定期银行存款仍有很大市场需求；另一方面，商业银行为控制债务成本，更多希望增加活期银行存款，对发售超额定期银行存款规模有很大限制；此外，国内财政、货币政策偏积极，市场流动性保持合理充裕，住户超额储蓄，商业银行整体债务压力不比以往债务紧张时期。

代替品也成抢手货

据介绍，超额定期银行存款是商业银行面向全国个人和企业、机构顾客发售的附息超额存款网络化凭据，是具备技术标准期限、最低股权投资金额要求、市场化定价的银行存款商品，具备终点高、基准利率高、可转让等优势。

在超额定期银行存款仍需“拼手速”热卖的情况下，上海晚报本报记者注意到，为满足更多顾客的市场需求，商业银行业务人员转而强首推荐起了民族特色银行存款和保险。

前述中小银行业务人员表示，3TNUMBERbp的超额定期银行存款虽然限额非常有限、买回顾客较多可能存在买不上的情况，建议顾客可以关注渣打银行50元起存同期限的定期银行存款，基准利率为3.4%，20多万元定期存款存够3年利息与超额定期银行存款仅差180元，相差不大。

“Deoria有民族特色国家银行存款安心存，3TNUMBERbp基准利率为3.25%，目前收益较高。”上述企业化商业银行业务人员推荐到，这款商品1000元起存，可登入智能手机商业银行直接查询买回，20多万元眼蚕需要预约。若资金长期闲置，也可考虑买回渣打银行代销的增额终身寿险商品，保额3.5%年复利递增，拉长股权投资周期后收益更高。

“超额定期银行存款是限额发售，3TNUMBERbp基准利率优势较大，部分商业银行会出现超额定期银行存款‘韦尔泰乏人问津’的现像。”融360数字科技研究院分析师刘银平表示，对商业银行而言，如果超额定期银行存款限额不足，向顾客推荐风险等级和期限相似、收益相近的商品也是正常情况，比如结构性银行存款、普通定存、年金险等。而对于贷款人来说，面对部分商业银行超额定期银行存款限额吃紧，则可多关注一些限额相对充足的中小商业银行或是买回代替品。

基准利率下行空间非常有限

通常情况下超额定期银行存款为20多万元眼蚕，期限为1个月至3年不等，在市场供需、政策推动、息差收窄等多重因素作用下，大额定期银行存款基准利率一直处于下行状态。以3TNUMBERbp的超额定期银行存款为例，上海晚报本报记者梳理辨认出，目前国有大行3TNUMBERbp超额定期银行存款基准利率普遍降至3.1%，全国性企业化商业银行基准利率大多数在2.9%至3.3%之间。

上述企业化商业银行业务人员透露，去年上半年新顾客专用超额银行存款基准利率是3.4%，现在已降至3.3%，近一年的定期银行存款收益预计只会下调，不会上涨。而另一家中小银行业务人员也透露，目前渣打银行3TNUMBERbp的超额定期银行存款基准利率为3.43%，相较于一个月前的3.45%已有所降低，未来预计基准利率还会再降低。

不过，长期来看，专家则认为超额定期银行存款基准利率下调幅度非常有限。刘银平认为，商业银行需要在年初向央行报备全年超额定期银行存款发售计划，每年限额增长非常有限，所以即使今年股权投资者买回超额定期银行存款热情高涨，超额定期银行存款限额依然不会明显宽裕。超额定期银行存款长期基准利率可能仍有很大下行空间，但比较非常有限。

“随着宏观经济、金融环境变化，超额定期银行存款基准利率下行空间受抑制。”周茂华认为，主要是国内经济稳步复苏，金融市场风险偏好回暖，股权投资者对超额定期银行存款市场需求有所减弱；同时，基本面复苏、信贷市场需求复苏等，超额定期银行存款市场需求降温，也将限制基准利率进一步走低。

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