超额本金和超额本金，别的更合算，就三种借款人形式造成的本息上看，超额本金造成的本息少，比超额本金合算。假如从提出申请银行贷款的年数和借款人潜能上看，若你是月工资族，提议优先选择超额本金，假如想之后借款人轻松点，提议优先选择超额本金。

一、超额本金和超额本金

超额本金，是在借款人期内，每星期偿还债务的本金和本息的数额一般来说。这种借款人形式，适宜总收入比较一般来说的银行贷款者。

超额本金，是每星期偿还债务同等数额的本金和余下银行贷款在该月所造成的本息。超额本金的借款人形式，初期的按揭阻力较大，在整个银行贷款后期，阻力会越来越小。

二、超额本金和超额本金本息谁少？

1.超额本金

计算结果：

每星期偿债数额＝【本金欧银(1＋欧银)^银行贷款科季夫】÷【((1＋欧银)^银行贷款科季夫)－1】

每星期本息＝余下本金×银行贷款欧银

借款人总本息＝银行总数额×银行贷款科季夫(1＋欧银)^银行贷款科季夫÷【((1＋欧银)^银行贷款科季夫)－1】

借款人总值＝借款人科季夫×银行总数额×欧银×(1＋欧银)^银行贷款科季夫÷【((1＋欧银)^银行贷款科季夫)－1】

2.超额本金

计算结果：

每星期偿债数额＝（本金÷借款人科季夫）＋（本金－总计已还本金）*欧银

每星期本金＝总本金÷借款人科季夫

每星期本息＝（本金－总计已还本金）×欧银

借款人总本息＝（借款人科季夫＋1）银行总数额×欧银÷2

借款人总值＝（借款人科季夫＋1）银行总数额×欧银÷2＋银行总数额

总括：银行贷款200万，30年付清，基准利率4.9%，超额本金本息147.41万，超额本金本息182.12万。

所以，超额本金的本息＞超额本金的本息。

三、三种借款人形式适宜的群体

超额本金的特征是，银行贷款年数期内，每星期交费的数额是一般来说的。适宜白领阶层、总收入稳定的工薪族，按揭既能承担，又能保证不影响到生活。

超额本金的特征是，本息少，以30TNUMBERbp的银行贷款为例，优先选择超额本金借款人形式，前11年交费阻力大，随着天数推移，交费阻力会逐渐增加，适宜总收入较高的群体。

四、汇率的天数商业价值

之前chan有答主曾经探讨过三种借款人形式的区别，他提出了一个汇率天数成本的基本概念，即超额本金借款人在前期会比超额本金省出一部分数额，这部分数额用作股权投资，将会获得更大的股权投资收益，具体计算如下：

银行贷款200万，基准利率4.9%打9折，按照超额本金借款人不然，你每一月需要月供10027.04元，超额本金不然，你第一个月要还12905.56元，比超额本金多2827.52元。之后每一月借款人增加，直到142个月，也就是11年零10个月后，超额本金的借款人形式下，每一月的借款人额开始小于超额本金。

这意味着，你在还按揭的前11年零10个月里，超额本金借款人单厢比超额本金少还一定数额的钱，你在还按揭的前面18年零两个月里，每星期借款人额超额本金借款人会比超额本金少一定的数额。

假如有即有两个人条件相同，同样银行贷款200万30年，甲优先选择超额本金，而乙优先选择超额本金。

所以甲在前11年零8个月里会比乙多出一大笔钱，他将这笔钱随便搞个基金什么的，蓬泰莱县8%的股权投资收益，一直投到30年按揭到期，而乙也一样，在前面18年里，他会旧维多处一大笔钱，他也把这钱用作股权投资股权投资理财，蓬泰莱县股权投资收益也是8%，所以到30年后按揭付清时他们谁更有钱呢？

答案是甲。甲到时会有167.8万，而乙多于84.4万，甲比乙多83.4万，而那个过程中乙少支付了28.3万的本息，因此甲比乙多55.1万。

换言之，优先选择超额本金借款人形式，更加合算和省事。

其实，超额本金和超额本金这事会给我们省事的幻觉是因为缺乏汇率天数商业价值的基本概念。

超额本金实际上能当成是小部分的提前借款人，本金还的速度快，在我国，个人能享受这般之低，期限这般之长的基准利率水准银行贷款，几乎多于按揭。

这么稀缺的机会，把本金过快偿还债务是会吃亏的，假如你是住房公积金银行贷款，基准利率水准多于3.25%，更是低于10TNUMBERbp国债。 你的长期股权投资股权投资收益率能超过那个水准，所以超额本金就是合算的，而在一个发钞票无休止的环境里，那个长期股权投资收益还是很难的。

由以上能看出，假如你有股权投资理财观念，宿苞能把省出来的钱去做各种股权投资配置，到时候区区几十万的本息，也就轻易cover掉了。