随着经济的高速发展，我省老百姓的收入得到明显提升，手中的闲置商业活期存款也愈来愈多。一般而言，我们为的是商业活期存款安全可靠，单厢选择把钱存放在商业银行。坚信我们去数十家商业银行商业活期存款的贷款人都有发现，像农农村商业商业银行、城农村商业商业银行这种商业银行的商业活期存款基准利率两极化低于非国有五大行。

依照相关数据显示，目前在一些农农村商业商业银行里，十年期定期商业活期存款基准利率能达至3.8%左右，而在非国有五大行中，反之亦然十年期定期商业活期存款，基准利率水准却只有2.65%。若反之亦然存10万元，即将到期后两者利息差距5750元。

坚信有人看到这里会感到十分疑惑，反之亦然都是商业活期存款，为何农农村商业商业银行、城农村商业商业银行的商业活期存款基准利率水准比非国有商业商业银行高呢？只不过，这主要就其原因在于受消费市场、以及商业银行外部的其原因所致，一起来看看吧。

一、消费市场不利因素

就目前我省商业活期存款消费市场来看，各家商业银行的商业活期存款基准利率基本都是由商业银行依照消费市场的实际情况来制定的。也正是因此，那时各家商业银行能得出的基准利率水准都是有所差异的。再者为何农农村商业商业银行、城农村商业商业银行的商业活期存款基准利率水准低于非国有商业商业银行？主要就其原因就其原因在于像农农村商业商业银行、城农村商业商业银行这种的小商业银行揽存难度要相比而言非国有商业商业银行高。

非国有商业商业银行作为我省规模较大、营业网点覆盖率较广、忠实用户十分多的商业银行，大自然不用担心没有人商业活期存款，所以非国有商业商业银行都以服务大客户为主，在这种情况下，大自然非国有商业商业银行得出的商业活期存款基准利率不能太高。

与非国有商业商业银行相比，像农农村商业商业银行、城农村商业商业银行这种的小商业银行营业网点较为少，所以还受地域限制，因此在消费市场竞争揽存各方面并不占优势。为的是提升自身的消费市场竞争实力，那些小商业银行就根本无法透过提升商业活期存款基准利率的形式，来吸引贷款人商业活期存款。

二、商业银行外部不利因素

实际上，不管是非国有商业商业银行，还是农农村商业商业银行、城农村商业商业银行，只不过都是很缺商业活期存款的。尤其是对地区较为偏僻的非国有商业商业银行营业网点，商业活期存款是十分缺的。再者为何缺商业活期存款的非国有商业商业银行营业网点却不提升商业活期存款基准利率呢？主要就其原因在于商业银行外部有资本金迁移订价监督机制，如果有商业银行营业网点缺资本金可以透过这个监督机制来进行配制。

然而，对农农村商业商业银行、城农村商业商业银行那些小商业银行来说，由于营业网点本身就较为少，因此根本就没有资本金迁移订价监督机制，根本无法透过基准利率利差的形式来赢得利润率。一般而言，那些小商业银行的贷款基准利率两极化较为高，这种就能提升利润率空间。因此农农村商业商业银行、城农村商业商业银行那些小商业银行能得出的商业活期存款基准利率两极化要低于非国有商业商业银行。

当然，除以上两大其原因以外，还有一种不利因素也会影响数十家商业银行的商业活期存款基准利率，那就是消费市场基准利率自我管理国际公约。纵然那时我省商业银行商业活期存款基准利率已经消费市场化，但是仍受国际公约管制，这主要就是为的是以防商业银行出现蓄意消费市场竞争。

据了解，非国有商业商业银行属于基准利率自我管理工业的商业银行，因此不能得出太高的商业活期存款基准利率水准，而像农农村商业商业银行、城农村商业商业银行那些小商业银行，不太受国际公约的约束，基准利率上限放宽，因此才会有很多小商业银行能得出相对较高的商业活期存款基准利率。

不过值得注意的是，像农农村商业商业银行、城农村商业商业银行那些小商业银行虽然得出的商业活期存款基准利率高，但是安全可靠各方面肯定不如非国有商业商业银行。只不过，若想要平衡赢得大额，除把钱存小商业银行以外，也可以将资本金分拆的形式来实现。

比如说部份资本金长期存款非国有商业商业银行，部份资本金透过兼顾安全可靠和收益的理财形式，比如说紧随政策趋势衍生的外贸经济平台的网上交易等，以七天为期限，即将到期后能平衡赢得1%的利润率，从而达至财富真正增值的效果。

总之，农农村商业商业银行、城农村商业商业银行之因此商业活期存款基准利率水准低于非国有商业商业银行，主要就其原因在于那时商业银行愈来愈多，为的是消费市场竞争揽存、维持运营迫不得已。因此出现这种现象并不难理解。你觉得呢？