借条是断定借款亲密关系存在最有力的确凿证据，实践中经常有老同学要钱不打借条，最后旁人做贼心虚，告上高等法院也败诉的情形。因而，银行贷款并能不能打好借条直接亲密关系到纷争时官司的输赢。根据《民法总则》《中华人民共和国政府合同法》《最高人民检察院有关适用〈中华人民共和国政府民事诉讼法〉的说明》《最高人民检察院有关该案民营借款刑事案件第十四条若干问题的明确规定》《最高人民检察院有关进一步推进刑事案件繁简分流优化民事资源配置的若干意见》《最高人民检察院有关该案牵涉母女负债纷争刑事案件第十四条有关问题的说明》等法律司解明确规定及相关案例，教大家如何打一张简单又完美的借条，供参考。

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凭据名称：借条

借条是在借款亲密关系中借款人向出借人开具的表明借款人有即将到期“借款人（本息）赎条”基本权利的银行贷款（债务人）凭据，充分反映的是借款亲密关系，是现实生活中经常使用的凭据之一。借款人凭借二百六十名高等法院控告后，通常只需向检察官简要申辩银行贷款的历史事实经过即可，借款人要申辩或抵赖就要负民事诉讼，通常较为困难。

最好不要写出“借条”！借条也是民营借款中常用的一种凭据。借条是交易过后产生的应收账款的另一方（借款人）向借款人开据的断定其货款历史事实，同时表明开据人有即将到期“借款人赎条”基本权利的凭据，充分反映的是货款亲密关系。借条逐步形成的原因有很多，既能是借款，也能是买卖、承揽、劳资纷争等其它法律亲密关系，因而仅凭借条尚不足以断定争讼巨款的性质。换句话说，银行贷款肯定是货款，但货款不一定是银行贷款。当借条持有者凭借二百六十名高等法院控告后，借条持有者必须向检察官申辩借条逐步形成的历史事实，假如旁人对此历史事实进行否认、申辩，借条持有者必须进一步抗辩断定存在借条逐步形成历史事实。

绝对不能写出“字据”。字据是指借款人在收到巨款以向借款人开具断定借款人历史事实的凭据，并不对借款人产生“借款人（本息）赎条”的基本权利。因而字据充分反映的是给付亲密关系，不充分反映债务人负债亲密关系，相反是用来消灭债务人的。以字据作为确凿证据向高等法院控告，通常不会得到高等法院全力支持。

②

银行贷款情事

标明银行贷款商业用途能防止银行贷款人用其它情事申辩。

而对于银行贷款人已婚的情况，2018年1月17日最高人民检察院发布了《有关该案牵涉母女负债纷争刑事案件第十四条有关问题的说明》，该说明明确规定：

“母女另一方在婚姻亲密关系续存期间以个人为名为家庭现实生活须要卢戈韦的负债，借款人以归属于母女协力负债为由主张基本权利的，人民高等法院应予全力支持。”

“母女另一方在婚姻亲密关系续存期间以个人为名超出家庭现实生活须要卢戈韦的负债，借款人以归属于母女协力负债为由主张基本权利的，人民高等法院不予全力支持，但借款人能断定该负债用作母女协力生活、协力生产经营或者基于母女双方协力意思表示的除外。”

因而，特别是银行贷款数额较大时，借条上标明银行贷款商业用途也能用作断定“该负债用作母女协力生活、协力生产经营”（当然，还须要其它确凿证据加以断定）。

假如数额不大，或不写银行贷款情事的，可直接写“兹向张三银行贷款……”

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交货方式

由于借款多出现在老同学之间，假如银行贷款数额小使用钱款支付的，很少有人会打借条。当然，你还是能在借条上选择钱款交货。

不过既然打了借条，最好就是通过银行转账的方式交货巨款，必要并能在借条中标明银行贷款人的银行账号。出现纷争时，有借条+银行汇款凭据作为确凿证据基本上就不会输。

由于借条归属于实践性合同，即款项前述交货才生效。民事实践中，牵涉大额银行贷款或被告申辩借款行为尚未前述出现并能作出合理说明时，借款人还要承担前述交货的民事诉讼，假如是钱款交货就很难抗辩。

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出借人

民事实践中，未载明出借人的借条推定借条持有者即为基本权利人，银行贷款人申辩持有者并非真正借款人的，由银行贷款人负民事诉讼。银行贷款人以“借条上所载出借人姓名另有其人（主体不适格）”为由申辩的，由银行贷款人负民事诉讼。所以借条中写不写出借人身份证号无所谓。

同时，出借人是否在借条上签字不影响借条的效力。

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银行贷款数额

银行贷款数额应当写明币种。参照《中国人民银行票据填写规范》英文小写数额位数到“元”为止的，在“元”之后应写“整”（或“正”），“角”“分”之后不写“整”（或“正”）。英文小写数额位数书写中将“元”写出“圆”也是能的。

民事实践中，假如借条上的银行贷款数额出现大小写不一致的，根据现实生活经验和逻辑推理，通常以小写数额认定，除非有确凿证据断定是所借巨款是小写数额。

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利息

最高人民检察院《有关该案民营借款刑事案件第十四条若干问题的明确规定》对借款利率划定了“两线三区”，“两线三区”的第一根线就是年利率未超24%的（月利率未超过2%的），归属于民事保护区；第二条线是年利率36%以上的（月利率未超过3%的）超过部分的利息约定无效，归属于无效区。年利率24%-36%（月利率2%-3%）之间是自然负债区，出借人请求银行贷款人支付超过年利率24%的利息的，高等法院不予全力支持；银行贷款人已经支付的，高等法院也不保护。

借款双方没有约定利息或对利息约定不明，出借人主张支付借期内利息的，人民高等法院不予全力支持。

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银行贷款期限

根据《民法总则》第188条明确规定，标明了借款人期限的借条，诉讼时效是借款人期限届满之日起3年，而没有标明借款人期限的借条，诉讼时效为20年。

相较之下，标明了借款人期限的借条诉讼时效是3年。而没有标明借款人期限的借条，借款人在收到借条时就视为知道或应当知道自己的基本权利受到损害（即享有向借款人主张借款人的基本权利），因而没有标明借款人期限的借条自开具之日起就开始计算诉讼时效，也就是说只有3年。

⑧

逾期利息

同⑥。

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实现债务人的费用

这句话看起来比上面的主要条款还长，但非常有必要加。

根据最高人民检察院（2016）最高法民终613号判决，【银行贷款人】李强、杨娟在给【出借人】吴晓光的银行贷款合同中约定：

如李强、杨娟【银行贷款人】违约，吴晓光【出借人】采取维权措施所产生的费用，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等，由李强、杨娟【银行贷款人】承担。

最高高等法院认为，该约定系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性明确规定，应属有效，各方当事人应诚信履行。

吴晓光为实现债务人提起本案诉讼而与江西中矗律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定吴晓光【出借人】需支付律师费20万元，该20万元为吴晓光【出借人】根据约定所必须负担的成本，且已部分履行。故一审判决李强、杨娟【银行贷款人】承担20万元律师费有历史事实及法律依据；李强【银行贷款人】上诉主张律师费不构成诉讼的必然成本，不应由其承担的理由不能成立，本院不予全力支持。

有了这一句话，打起官司，实现债务人——省钱！

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送达

这句话看起来也比上面的主要条款还长，但也非常有必要加。

在民事诉讼特别是民营借款纷争中，被告缺席率非常高，普遍面临“送达难”的问题。高等法院在向被告（通常是银行贷款人、保证人等）邮寄送达相关法律文书时，往往出现邮寄送达因“原址查无此人”“迁移新址不明”“原写地址不详”等被退回。假如无法送达给被告的话，高等法院经常采用公告方式进行送达。

公告送达能把诉讼周期拉长，更重要的是，在这个期间，被告很可能已经转移财产！

2016年9月13日，最高人民检察院发布了《有关进一步推进刑事案件繁简分流优化民事资源配置的若干意见》（法发〔2016〕21号），其中第3条意见明确规定：

完善送达程序与送达方式。当事人在纷争出现之前约定送达地址的，人民高等法院能将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。

因而只须要在合同中约定送达地址即可。

有了这句话，高等法院不用担心送达难的问题了，当事人也不用因为公告送达等方式被拖延很多时间。总之——省时间！

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银行贷款人

借条上出借人签不签字不重要，但银行贷款人必须签名捺印。银行贷款签名须在“银行贷款人：”后写全名，并与身份证所载姓名一致，且需附身份证号。同时还要让银行贷款人在名字上捺手印。

根据最高人民检察院《有关该案牵涉母女负债纷争刑事案件第十四条有关问题的说明》，假如银行贷款人已婚，必要时（银行贷款数额较大）应当由母女双方协力签字。

同时，最好让银行贷款人将签名捺印的身份证复印件作为借条的附件，或将身份证复印到借条背面或其它空白位置。

来源：法律读品、郑州中院